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Manila, Filipinas – Desde primera hora de la mañana hasta altas horas de la noche Lance recibió cientos de mensajes amenazantes. y decenas de llamadas perdidas todos los días.
cuando levanta el teléfono La persona al otro lado del teléfono suele colgar inmediatamente.
En ocasiones sonaba una voz amenazadora que le decía que su día llegaba a su fin si no pagaba la deuda que había acumulado utilizando la plataforma de préstamos online.
Lance, quien pidió usar un seudónimo dijo a Al Jazeera: «Están jugando conmigo».
Lance, de 31 años, es el sostén de su familia. Perdió dos trabajos de ventas durante el cierre de COVID-19 en Manila.
No pudo obtener un puntaje crediticio lo suficientemente bueno como para obtener un préstamo bancario. Entonces recurrí a una aplicación de préstamos.
“Todo empezó con uno. Entonces en algún momento de la vida Se enfrenta a emergencias menores, como no pagar su préstamo a tiempo. Eso genera otros problemas”, afirmó.
Desde 2021, Lance ha acumulado casi un millón de pesos en deuda de más de 20 plataformas de crédito diferentes.
Porque hay una mejor calificación crediticia Así que recurrió a un préstamo bancario para pagar las multas que aumentaban rápidamente.
en las redes sociales Hay cientos de miles de cuentas anónimas que se unen a grupos de apoyo a usuarios de aplicaciones de préstamos. Estos usuarios sienten que se están aprovechando de ellos. igual que lanza
Dicen que las aplicaciones Muchos están diseñados para atraer a los usuarios a endeudarse cada vez más. Y hubo incesantes abusos y amenazas cuando finalmente no pudieron pagar la deuda.
Muchos de los engañados acusaron a los funcionarios de no hacer lo suficiente para frenar a los prestamistas fraudulentos.
Las aplicaciones de préstamos han ganado popularidad durante la pandemia. con millones de descargas
Sólo en 2023, el número de usuarios nuevos o únicos de la plataforma se disparó un 64 por ciento hasta los 47,5 millones, según la empresa de préstamos digitales Digido.
La Comisión de Bolsa y Valores de Filipinas (SEC) ha emitido licencias a 140 empresas de préstamos digitales, muchas de las cuales ofrecen servicios a través de aplicaciones.
Hasta el momento, se han revocado las licencias de menos de 40 plataformas debido a prácticas desleales de cobro de deudas.
Robert Dan Roses, economista jefe del Security Bank de Filipinas, dijo que la plataforma es un «disruptor» en el mundo financiero.
con requisitos mínimos “Por eso están ofreciendo un acceso más rápido y fácil al crédito para las personas que no tienen una cuenta bancaria o que no tienen cuentas bancarias suficientes”, dijo Roces a Al Jazeera.
Si bien la comodidad que ofrece la aplicación es atractiva para personas en situaciones críticas, «a menudo tiene un precio elevado e implica métodos extremos de explotación», añadió.
Kikay Bautista, fundador del grupo Victims Movement de United OLA (Online Lending Apps), dijo que las plataformas de préstamos en línea explotadoras son un problema creciente en Filipinas.
“La situación está empeorando y mucha gente sigue siendo engañada”, dijo a Al Jazeera Bautista, quien fundó un grupo de apoyo después de verse obligada a vender sus muebles para pagar una deuda creciente utilizando una plataforma de préstamos en línea.
Bobby, un estudiante de 22 años de Manila, dijo que recurrió a la aplicación de préstamos MocaMoca después de ser «bombardeado» con anuncios que prometían un procesamiento súper rápido. tasas de interés bajas Y hay una ventana de pago de 90 días.
«Dinero fácil, ¿a quién no le importaría?», dijo Bobby, que pidió utilizar un seudónimo, a Al Jazeera.
Bobby dijo que pidió prestados 2.500 pesos filipinos (42 dólares), pero la aplicación solo le transfirió 1.500 pesos (25 dólares), y la diferencia se la consumieron las tarifas de procesamiento.
Dijo que después de eso de repente Luego le informaron que tenía 7 días para devolver 2,300 pesos ($39 USD) y 90 días para devolver los 200 pesos restantes ($3 USD).
“¡Sólo te informará de esto si te prestan dinero! Al principio pude permitírmelo. Pero al final pude hacerme cargo de los gastos familiares y perdí un día de pago”, dijo Bobby.
dentro de unas pocas horas Las autoridades amenazaron con violencia y lo encarcelarían, dijo.
Bobby dijo que Mocamoca le había impuesto una multa de 400 pesos (6,90 dólares) por pagos atrasados al día siguiente.
Bobby lucha por llegar a tiempo para pagar sus deudas. Dijo que recurrió a préstamos de otras aplicaciones, incluida MoreGold, y terminó debiendo 200.000 pesos (3.421 dólares) que todavía está tratando de pagar.
Esto a pesar de que la SEC revocó la licencia operativa de Copperstone Lending, operador de MocaMoca, en abril del año pasado. Pero la plataforma seguirá funcionando en espera de una apelación.
Cuando se le contactó para hacer comentarios, Mocamoca dijo que cumplía. «Proceso legal» sin dar más detalles
Cuando Al Jazeera visitó la oficina de Mocamoca, dijo que era la oficina de un hotel en Manila. Los empleados del hotel negaron estar involucrados con alguna plataforma de préstamos. Y a menudo tienen que explicar a los clientes descontentos que el hotel no está afiliado a la aplicación.
Un representante de MoreGold, que según Bobby también había recibido llamadas telefónicas amenazantes, dijo a Al Jazeera: «Nuestra empresa adopta una política de tolerancia cero hacia el acoso de cualquier tipo».
Cuando Al Jazeera visitó la dirección que, según dijo, era la oficina de MoreGold, el guardia de seguridad del edificio dijo que no había tal empresa en las instalaciones.
La plataforma no respondió a una solicitud de comentarios sobre su dirección y ubicación.
A partir de 2022, la SEC limitó la tasa de interés mensual y las tarifas adicionales que la mayoría de las plataformas en línea pueden cobrar a los clientes al 15 por ciento.
Sin embargo, prestatarios como Bobbie han descubierto que muchas plataformas cobran tasas mucho más altas en la práctica.
La SEC informó a Al Jazeera que está investigando seriamente el comportamiento fraudulento.
El regulador dijo que había revocado las licencias de tres plataformas a partir de 2023 y otra está actualmente bajo investigación.
Las plataformas de préstamos también han sido atacadas por sus enfoques laxos a la hora de recopilar y mantener la privacidad de los datos.
Muchos prestatarios se quejan de verse inundados de llamadas y mensajes no deseados después de utilizar el servicio. La mayoría de ellos provienen de personas que no conocen claramente su identidad o afiliación empresarial.
En agosto de 2021, la Comisión Nacional de Privacidad (NPC) ordenó el cierre inmediato de cuatro plataformas (que no nombró) porque se descubrió que estaban recopilando datos de redes sociales “no regulados”. Es “irrelevante, innecesario y excesivo” y pone en riesgo a los prestatarios. “Graves riesgos para la privacidad”
Los reguladores de privacidad dicen Se descubrió que algunas aplicaciones acceden a las cuentas de correo electrónico de los prestatarios para editar calendarios y enviar correos electrónicos sin informarles.
Desde entonces, el NPC ha levantado esta prohibición. Después de considerar que varias plataformas obediente
Sin embargo, la empresa dijo a Al Jazeera que está investigando el asunto. “Procesar datos personales sin permiso” tras recibir varias denuncias
En 2021, los reguladores recomendaron emprender acciones legales contra Fynamics Lending Inc, operador de la aplicación de préstamos PondoPeso, por presuntas violaciones de las leyes de protección de datos.
Bautista, fundador del Movimiento de Víctimas United OLA (Online Lending Apps), dijo que la angustia mental es lo más difícil que enfrentarán muchos usuarios de la plataforma.
Dijo que conoce al menos dos miembros de su grupo que se suicidaron.
“El sufrimiento puede abrumarte. Muchos de nosotros tenemos ideas similares, por lo que es importante apoyarnos unos a otros”, afirmó.
Ellah, una residente de Los Baños de 44 años, dijo que se sentía “Totalmente sola” tras ahogarse en deudas y planeó suicidarse después de sufrir llamadas telefónicas y mensajes de texto amenazantes durante un año.
«Yo también probablemente me suicidaría si no encontrara gente como yo», dijo a Al Jazeera.
En algunos casos, la plataforma obtuvo acceso a datos de usuario de aplicaciones que fueron cerradas.
Un representante de ventas de la aplicación de préstamos de dinero Digido le dijo a Al Jazeera que los antiguos usuarios de Robocash, que fueron prohibidos por los reguladores en 2019, pueden transferir sus cuentas a otras cuentas. Esto se debe a que la empresa ha conservado los datos de los usuarios de las aplicaciones que han descontinuado este servicio.
La compañía dijo que un portavoz de la empresa no pudo responder de inmediato preguntas sobre sus prácticas crediticias.
A fines del año pasado, Bautista recopiló cientos de quejas y las presentó a la SEC y a la Policía Nacional de Filipinas (PNP), identificando a MocaMoca, Digido y MoreGold entre las plataformas más objetables.
Pero Batista dijo que estaba decepcionada con la respuesta de los funcionarios.
«Es triste decir que se ha hecho muy poco», dijo.
El Grupo Anticibercrimen (ACG) de la PNP se dio cuenta de la plataforma de préstamos en junio de 2023 cuando un prestatario recibió flores funerarias en su casa en un gesto que se interpretó como una amenaza implícita.
Luego de que la imagen de la flor se volviera viral en las redes sociales. A continuación, la policía registró las oficinas de varias empresas de préstamos.
Las autoridades revelaron que la mayoría de los responsables eran ciudadanos chinos.
La SEC dijo que es consciente de que muchas empresas crediticias son de propiedad extranjera. Pero los registros no se hicieron públicos.
Roces dijo que las plataformas de préstamos deberían estar sujetas a una regulación y transparencia más estrictas, junto con “prácticas bancarias tradicionales responsables”. y educación financiera”
El líder del PNP-ACG, Jay Guillermo, dijo que las autoridades sólo pueden actuar ante denuncias formales. Durante el año pasado ha habido menos quejas.
Guillermo confirmó que el último allanamiento se produjo en enero de 2023.
“Puede resultar difícil determinar si una amenaza proviene de un individuo o de una empresa. No podemos confiscar ordenadores ni teléfonos móviles. Entonces, ¿cómo arrestamos algo que no tiene una ubicación física?”, dijo Guillermo a Al Jazeera.
Aconsejó a la gente que evitara estas aplicaciones, pero admitió que «Si tienes deudas, tienes que pagarlas».
Sin embargo, para Bautista, las autoridades podrían haber hecho más para agilizar el proceso de denuncias. Más «fácil de usar»
“Fue como atravesar un agujero de alfiler. Todo sucede en línea. Hubo mucho papeleo y seguimiento que nunca sucedió”, dijo.
“Muchas de las víctimas son personas mayores o tienen acceso limitado a Internet. ¿Y qué pasa con ellos?
